当我们说五险一金的时候，我们在说什么
毕业在即，很多孩子都将面临就业，然后就会遇到这么一个问题：一些公司的薪资待遇里的五险一金，到底是啥玩意，咋整的，有啥用？三险一金又是个啥东西？六险呢？要是公司没给五险一金怎么办？
今天菌菌就给大家带来一期「关于五险一金的那些事」。
它们都是啥？
所谓的五险，是指养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，这五险可以统称为社会保险，就是我们常说的“社保”。而一金，就是指住房公积金。
在求职应聘的时候，有些公司薪资福利里也会有“三险一金”、“四险一金”甚至“六险一金”的说法。可能大家都会纳闷这些有啥区别，这里菌菌认为其实本质上这些跟“五险一金”没有太大差别。
“三险一金”通常指的是养老保险、失业保险、医疗保险，因为这三类保险不同于工伤保险和生育保险，是需要自己承担一定比例的缴纳费用的，所以会有企业将其单独拎出来描述自己能够提供的薪资待遇，而一金还是住房公积金。
“四险一金”的说法，可能是来源于未来政策，有计划说未来五险一金当中生育保险和医疗保险可能会合并成为一类，但这一政策主要优惠企业，对个人影响不大。
而“六险一金”呢，通常也是在“五险一金”的基础上增加一份商业保险，算是一些公司提供的额外福利。
不管说法如何，可以明确的一点是，他们本质上是没什么差别的，都是基础性福利。而“五险”是国家强制要求的，是每个用人单位必须给予职工的最基本的保障，而一金是根据企业效益而定，可以自己确定比例，不属于社会保险范畴。
他们有啥用？咋用？
养老保险：在退休前累积缴纳15年，到了法定退休年龄可以领取退休金用来安享晚年。
医疗保险：会有一张医保卡，去公立医院看病或是去医保定点药房买药，都可以刷医保卡，具体大病小病在判定报销上就不做介绍啦。
失业保险：这里的“失业”指的是非本人意愿的失业，且失业之前所在单位累计缴纳失业保险满1年，在失业后60天内进行失业登记进行领取领取生活费。一般按照当地最低生活水平发放，深圳每个月也是只有1400块左右，最多拿24个月。
生育保险：生育险主要是生育津贴和生育医疗待遇，小孩的妈妈和爸爸都可以享有此待遇。前提是用人单位为职工累计缴费满1年以上，并且继续为其缴费；符合国家和省人口与计划生育规定。产假期间按公司上年度职工月平均工资计发。生小孩的检查费、接生费、手术费、住院费和药费，因生育引起疾病的医疗费都可以报销。但超出规定的医疗业务费和药费（含自费药品和营养药品的药费）要自己负担。
工伤保险：发生工伤事故时可获得医疗救治、工伤康复治疗，和获得经济补偿等。在工作期间，由于意外伤害或者职业病等原因，暂时或者永久丧失劳动能力，甚至不幸死亡，都可以通过工伤保险获得补偿。需要注意的是，工伤认定比较复杂，如在工作中或上下班路上遇到突发情况，记得第一时间报警和拨打公司HR电话，保存相关证据。
住房公积金：买房、装修、租房、退休都可以提取住房公积金，也可以在再购买商品房时享受更低的住房贷款利息，需要提供相关证明。基本是你交多少，公司对应交多少，最终全部归个人所有。
简而言之，他们的作用如图：
他们怎么交？交多少？
这里要科普一个点，一般社保在缴纳上，像是养老保险，缴纳金是会按照一定的比例进入两类“账户”的：一个是统筹基金，另一个是个人账户。统筹基金是国家给所有参保人作统一发配的，这部分的缴纳金是无法由个人自主提取的，简单理解就是“只进不出”，通常在这方面上，用人单位承担绝大部分支出；而进入个人账户的缴纳金，则完全属于我们缴纳人自身，满足一定条件之后就能提取。
缴纳方式上，如果是没有在职单位的个人，只能以“灵活就业人员”的身份去当地社区街道的社保服务点自主缴纳或者寻找社保代缴机构缴纳仅养老和医疗两种保险，其他的险种交不了；而在职员工的缴纳上，入职之后交由用人单位办理就行啦，通常是从个人所得工资上扣除一定金额作为缴纳金。本篇文章着重讲的是在职员工的情况。
今年社保缴纳比例戳下长长长长图：
注：根据深圳社保局通知，2018年7月1日-2019年6月30日，深圳社平工资以8348元/月（其60%为5009元/月,300%为25044元/月），最低工资2200元/月为标准计算。其中医疗保险最低缴费基数以5009元/月为准。
医疗保险当中的一二三档，区别在于所享受待遇不同，这里不作细讲。而公司责任方面，如果职工是深户，单位应为其参加医保一档；非深户的话，可在上述三档中任选一种参加。
更多关于不同档类的问题，可以参考我们往期的推送：公司为我办了二档社保，有问题吗？
工伤保险当中缴费比例根据行业风险分类为八类，像我们所熟知的房地产、互联网行业被归为第二类，对应缴费比例为0.28% ,2019年后下调30%，即为0.196%。
而住房公积金缴纳比例为个人和单位均摊5%-12%，最低缴费基数为2130元/月，最高为25044元/月。
关于公积金的介绍，还可以参考往期推送：公司只给我交5%的公积金，有问题吗？
数学题
不是深圳户口的小陈毕业还是在深圳苟住了一份房地产工作，税前无扣五险一金月薪6000，然后个税起征点是5000，请问他到手薪资会是多少咧？
解：假设他进的公司是一家良心企业，五险一金各种还是规规矩矩地给他按比较合理的比例交了，辣么：
到手只剩下5063.4块钱了 。这个时候肯定会有孩子心疼地问：“能不能不交五险一金？”
答案是不可以的！单位为职工缴纳社保是带有强制性的，《中华人民共和国劳动法》第72条规定：社会保险基金按照保险类型确定资金来源，逐步实行社会统筹。用人单位和劳动者必须依法参加社会保险，缴纳社会保险费。
而对于这样一个看起来“我得到的钱少了”的问题，一些无良的企业就会在这方面上“花心思”，唬骗职场小白以达少交甚至不交的目的。
事实上，五险一金的本质，核心无非是两大作用：财富再分配、缩小贫富差距；强制保障，降低风险。
财富再分配，是因为五险一金本质上对于低收入人群是更为有利的一种制度。诸如医保、失业等都是按照收入比例缴费，但实际上穷人和富人得到的保障效果却一样。
它可以说是我国唯一一个不以盈利为目的，带有一定福利性质且相对齐全的保险方案。
而对于应届毕业生来说，如果不交五险一金，有很多福利如退休后的养老金、生娃补助等领不到不说，生活在大城市，像是深圳，还会影响买房、摇车号、落户、小孩教育等重大问题，因为它是城市居民的身份和资格的象征，又相当于是一张长期居住在某城市的会员卡，拿到以后甚至可以赋予后代继续生活在此的资格，边际效用递增、边际成本递减。
企业责任
对于企业来说，企业有责任有义务为职工缴纳五险一金。根据《社会保险法》和《住房公积金管理条例》规定，企业必须给职工缴足“五险一金”，即养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险和住房公积金。
如果用人单位未按时足额缴纳社会保险费的，由社会保险费征收机构责令限期缴纳或者补足，并自欠缴之日起，按日加收万分之五的滞纳金；逾期仍不缴纳的，由市社保机构依法向人民法院申请强制执行，由有关行政部门处欠缴数额一倍以上三倍以下的罚款。
而即使员工签字自愿放弃五险一金，也是不可以的；如果企业不给缴纳社保的话，职工可以向劳动局进行检举，以维护自身的基本权益。
但也存在一个问题，就是五险一金交多交少的问题，这基本上取决于公司，换句话说，公司虽然不能决定交不交，但是却可以决定给你交多少。为什么？以住房公积金为例，规定上缴纳公积金的比例是5%-12%，但一些企业为了节省成本，也就只给职工按照最低比例的5%进行费用缴纳。
甚至会有一些无良企业，在向劳动局申报缴纳的时候，少报发给职工的薪资，以达缩减缴纳费用的目的，而劳动局按照低的比例进行费用扣除时，有些职场小白收到工资后还暗自欢喜，以为自己的所得“变多”了，但实际上，亏的还是职工。
所以，为什么说，找工作的时候，社保也能是考核一家公司福利水平的一个标准。
最后，调查一下吧。
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